Восемь признаков проблемных карт от ЦБ, раздел AliPay и бег под кайфом
ЦБ отправил банкам новые рекомендации по борьбе с онлайн-казино, но под блокировку способны попасть карты обычных людей
ЦБ в один день с повышением ключевой ставки опубликовал список признаков карт и электронных кошельков, вовлеченных в теневой бизнес, — то есть тех, что теневой бизнес типа онлайн-казино и финансовых пирамид использует как платежные каналы. Если одновременно наблюдаются два и более признаков, банк обязан принять «противолегализационные меры». Регулятор имеет в виду блокировку, выяснил «Коммерсант». Всего таких признаков восемь:
- «необычно большое» — более 10 в день или более 50 в месяц — количество контрагентов-физлиц;
- более 30 операций в день, проведенных физлицами;
- операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 тысяч рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением средств и списанием;
- операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
- отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
- совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете меньше 10% от среднедневного объема операций.
Почему это важно
Новые рекомендации ЦБ — продолжение его системной борьбы с нелегальными казино. Какое-то время было похоже, что регулятор выигрывает, — о том, как расстановка сил в секторе поменялась меньше чем за год, подробно рассказывал The Bell. Однако вскоре «серые» и «черные» операции ушли в p2p-каналы.
- Рекомендации способны заметно усложнить жизнь не только казино, но и прочему теневому бизнесу, согласны эксперты «Коммерсанта». Если сейчас такие компании работают с платежными картами через «прокладки» автоматизированного ПО, то теперь реквизиты придется набивать «руками» и искать все больше «дропов» — подставных физлиц, услуги которых далеко не бесплатны.
- Проблема в том, что под критерии ЦБ попадают и вполне легальные операции, а процедуру «обеления» счета после ошибочной блокировки регулятор никак не оговаривает. Очевидно, что проблемы возникнут у мелких предпринимателей, не оформившихся самозанятыми, но не только. «Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по 5 тысяч рублей в качестве подарка?» — сказал изданию председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.
Что мне с этого?
Проблемных пользовательских сценариев получается слишком много. Теперь клиенту, например, стоит думать, принимать ли крупный перевод на карту, которая не использовалась как платежная. А банки должны научиться не запрещать все подряд. ЦБ между тем недвусмысленно напоминает, что два «антиотмывочных» отказа в операции за год — это основание для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом.
ОБРАЗОВАНИЕ
Как заставить потребности клиента работать на вас?
Ответы вы найдете на октябрьском курсе по дизайн-мышлению от IN SCHOOL. «Design Thinking. Научитесь смотреть на бизнес глазами ваших клиентов» — это трехдневный интенсив, который поможет вам понять, как быстро и эффективно создавать решения и продукты, ориентированные на реальные нужды клиента.
Под руководством профессора школы бизнеса Макдоно Джорджтаунского университета Эвелин Уильямс вы разберетесь в основах методологии дизайн-мышления, получите комплексное представление о его инструментах и сможете применять их для решения своих бизнес-задач. А именно:
- поймете, как применять опыт и боли пользователя для создания новых продуктов
- подключите креативный подход к формулированию задач и проблем
- научитесь быстро генерировать и тестировать новые идеи
Даты курса: 11, 12, 14 и 19 октября. Ознакомиться с программой и зарегистрироваться можно здесь.
ДЕНЬГИ
AliPay лишится кредитования
Китайские регуляторы углубляют разделение суперприложения AliPay c более чем миллиардом пользователей. Financial Times узнала, что финтех-гиганту придется выделить прибыльный кредитный бизнес (Huabei и Jiebei) не только на уровне операций, но и на уровне пользовательских приложений. А самая большая ценность — гигантский банк данных, на основе которого принимаются решения о выдаче кредитов, — станет СП с государственным контролем. «Власти уверены, что корень могущества и монополии бигтеха — в контроле данных. Этот корень хотят вырвать», — сказал FT источник, близкий к регуляторам. Котировки Alibaba в Гонконге сегодня упали больше чем на 5%.
Москве не хватает мигрантов
Власти Москвы обозначили дефицит мигрантов — оказывается, городу не хватает 200 тысяч человек, в том числе на стройках, сказал вице-мэр Владимир Ефимов. Столица рассчитывает, что ограничения на въезд будут смягчены в ближайшее время. Дефицит привозной рабсилы этим летом стал одним из факторов инфляции во всей стране. Реализовать идею «чартерных поездов» для сезонных сельхозрабочих не удалось, и это, вероятно, внесло свой вклад в цены фруктов и овощей. На нехватку импортных рабочих рук на прошлой неделе пожаловались производители курятины (и попросили правительство о снижении страховых взносов). В целом работодатели хотели бы, чтобы наем мигрантов был упрощен — например, чтобы легально устраивать их на работу можно было до внесения обеспечительного платежа.
ПРАКТИКА
Бег под кайфом
Джозия Гессе, профессиональный бегун и автор книги «Runner's High», утверждает, что сейчас больше, чем когда-либо прежде, профессиональных спортсменов и спортсменов-любителей тренируются под наркотическим кайфом. По утверждению Гессе, марихуана делает спортсмена более сосредоточенным и расслабленным, создавая положительное впечатление от упражнений, что приводит к дальнейшему повышению производительности. По его прогнозам, индустрия легкой атлетики, связанной с каннабисом, будет официально развиваться: об этом свидетельствует бум продуктов для спортивного восстановления, изготовленных с использованием каннабиса. Исследование Университета Колорадо, посвященное спортивным привычкам, также выяснило, что 80% опрошенных в штатах с легализованной марихуаной хоть раз употребляли каннабис до, во время или после занятий фитнесом. Подробнее — на WSJ.
Европейские города замедляют трафик
Общеевропейские усилия по сокращению смертности пешеходов и выбросов парниковых газов заставляют крупные города союза ужесточать скоростной режим, пишет Quartz. В Париже, например, было введено ограничение скорости 30 км/ч. А в недавно опубликованном плане безопасности дорожного движения для шотландского Глазго скорость транспортных средств на большинстве дорог ограничена до 20 миль в час (это около 32 км/ч). Столь жесткие меры могут быть оправданы спасением огромного количества жизней. К этому подводит исследование на основе данных о дорожном движении в США за четыре года: у пешехода, которого сбило транспортное средство, движущееся со скоростью около 25 км/ч, вероятность серьезной травмы лишь 10%. На скорости 50 км/ч она возрастает до 50%.