Крупнейшие банки массово снижают ставки долларовых и рублевых депозитов для физических лиц в конце апреля и начале мая, рассказывают «Ведомости». Эксперты говорят, что возможностей для повышения почти нет, зато потенциал снижения остается.
Как снизились ставки
Долларовые вклады. Ставки снизили Сбербанк, Альфа-банк, Газпромбанк, МТС-банк, Московский кредитный банк, Росбанк, Московский кредитный банк и находящийся на санации Московский индустриальный банк.
- Сбербанк с 30 апреля опустил ставки в валюте на 0,1–0,4% для клиентов «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый», на 0,15% — максимальную ставку в долларах (от $100 000), а по вкладам в евро (от 100 000 евро) банк теперь платит клиентам не больше 0,2% годовых.
- С 1 мая в Альфа-банке максимальная ставка для клиентов без пакетов услуг 2,43% после капитализации в течение трех лет (от $100 000). Банк опустил ставки по всем депозитам в долларах на 0,1–0,3% и свернул открытие основных вкладов в евро сроком менее двух лет.
- На 0,2–0,6% ставки долларовых вкладов снизили: МТС-банк — до 2,4%, Газпромбанк — до 2,5%, МКБ и Московский индустриальный банк — до 3% годовых. МКБ и МТС-банк также уменьшили доходность вкладов в евро до 0,01–0,3% годовых.
Рублевые вклады. Часть банков продлила прием сезонных вкладов, значительно снизив ставки.
- Альфа-банк продлил срок действия рублевого депозита «Львиная доля» до 31 мая, но снизил ставки на 0,1–0,25%, до 7,25–7,9% годовых с учетом капитализации.
- ВТБ продлил прием вкладов «Время роста» и «Время роста онлайн» до конца мая, но опустил их доходность в среднем на 0,3%, до 7,25 и 7,40% годовых с учетом капитализации процентов в течение трех лет.
- Также ставки снизили: МКБ — на 0,25% при вложении по сезоннику «МЕГА онлайн» суммы меньше 2 млн рублей, «Уралсиб» — на 0,3–0,6% по всем основным депозитам в рублях и отменил весенний вклад «Журавли», Почта-банк — на 0,25% ставки базовых вкладов, «Ренессанс кредит» — годовых вложений на те же 0,25%. Московский индустриальный банк отменил самый доходный вклад «Доверие» со ставкой 8% годовых сроком 200 дней.
Причины
- Основная причина падения ставок валютных вкладов — в невысоком спросе при ставках уровня 2,5–3% в долларах и 0,50% в евро.
- Падение ставок долларовых вкладов можно объяснить снижением доходности долларовых активов на глобальном рынке в связи с замедлением темпов роста мировой экономики и изменением монетарной политики ФРС, считают опрошенные «Ведомостями» эксперты.
- Рублевые ставки упали, так как банки не заинтересованы в дорогих средствах от населения, когда занимать у ЦБ дешевле, считает старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.
Исключение. Сбербанк накануне Дня Победы, наоборот, повысил ставку розничного вклада в рублях, узнали «Ведомости» от сотрудников московских отделений банка. До 15 мая в банке можно открыть депозит с минимальной суммой в 10 тыс. рублей и на срок от 6 до 18 месяцев. Максимальная ставка по нему составит 6,5%. Экономисты подчеркивают, что акция Сбербанка – это не искажение общего тренда на снижение ставок, а некая дань традиции.
Что дальше
- Снижение ставок продолжится в последующие месяцы, так как они сильно зависят от макроэкономических факторов — в частности, замедления инфляции и снижения ключевой ставки, которое ЦБ допустил во II–III квартале 2019 года, рассказывает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. «Темпы роста кредитного портфеля, по нашим оценкам, в 2019 году будут превышать темпы прироста средств клиентов, потребность в ликвидности будет ограничивать падение ставок вкладов. Также с 1 мая 2019 года ЦБ повысил плату за использование безотзывных кредитных линий с 0,15 до 0,5%», — добавляет Монастыршин.
Контекст. 6 апреля Центробанк сообщил, что доходность вкладов в крупнейших банках упала до минимума с начала года. В третьей декаде апреля ставка по депозитам снизилась на 0,042% от уровня второй декады апреля, до 7,493%. Меньше она была только в декабре 2018 года — 7,433%.