История пирамиды Finiko, загадочный туроператор для Ротенберга и передел рынка секс-игрушек

Как работала пирамида Finiko, собравшая с клиентов до 7 млрд рублей

Самая громкая финансовая пирамида 2021-го — Finiko, основанная четырьмя уроженцами Татарстана и лопнушвая этим летом. По официальным данным МВД, создатели пирамиды лишили клиентов не менее 80 млн рублей, но по словам источника The Bell в ЦБ, сумма может быть почти в сто раз больше. Мы изучили историю Finiko и рассказали, как четырем предпринимателям с сомнительным бэкграундом удалось убедить больше 200 тысяч человек вложиться в проект, который не гарантировал им ничего.

• 30 июля Вахитовский районный суд Казани на два месяца арестовал одного из основателей финансовой пирамиды Finiko, выступавшего публичным лицом проекта, 41-летнего Кирилла Доронина. В начале августа в розыск были объявлены трое его партнеров по проекту — Марат и Эдуард Сабировы и Зыгмунт Зыгмунтович. Уголовное дело в отношении Finiko было возбуждено еще в конце прошлого года, но всю первую половину 2021-го основанная в Татарстане организация продолжала привлекать средства.
• Кирилл Доронин, единственный публичный из четырех основателей Finiko, в 2000-е занимался «инфобизнесом» (в частности, выпустил книгу «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за 7 шагов»), затем был совладельцем МФО, а в 2014-м — открыл компании Winlevel Capital и «Эскалат». Обе позиционировались как «антиколлекторские агентства» и обещали избавить должников от кредитов за 20–30% суммы — но скоро из исков клиентов выяснилось, что фирмы брали с них деньги, но кредит у банка не выкупали.
• Идея Finiko, как рассказывал сам Доронин, пришла ему в голову в 2017 году, когда он познакомился с основателем криптовалютой школы Cyfronschool Маратом Сабировым, научившим его зарабатывать 7% в день: «С карты 100 тысяч рублей закинули, через три часа у меня на карте [было] уже 105 тысяч», — рассказывал Доронин. Он предложил Сабирову внедрить модель в массы. Стартовый порог (плату за «обучение») снизили до 25 тысяч рублей, из которых 5 тысяч были предоплатой, а остальные выплачивались при получении дохода — и предприниматели «получили ажиотаж».
• Прошедшие обучение люди начали просить финансистов взять их криптовалюту в управление. Доронин и Сабиров поняли, что на этом можно построить большой бизнес. Новая компания Finiko разработала для вкладчиков три инвестпрограммы. По условиям первой, организация принимала от $1000 в биткоинах и переводила деньги в собственную валюту «цифроны», обещая нереальную доходность 20–30% в месяц. По второй программе Finiko предлагала за 10 месяцев закрыть «любую задолженность» клиента за 35% от суммы долга, а по третьей — купить недвижимость или автомобиль за 35% от стоимости и стать собственником через 120 дней. Выгодные условия объяснялись тем, что деньги клиента сервис якобы вкладывал на бирже со сверхприбылью — около 300% в год. В планах якобы было IPO Finiko в США с капитализацией $300 млрд — для сравнения, столько же составляет капитализация всего мирового рынка криптовалюты.
• Пирамида работала по традиционной схеме сетевого маркетинга: каждый вкладчик получал за привод нового клиента «реферальные» — 5% от вложенной новичком суммы. В октябре 2020 года менеджер Finiko рассказывала «Бизнес Online», что у компании более 200 тысяч клиентов. Участников пирамиды не смущало даже то, что в договорах Finiko честно указывалось: компания не несет ответственности за убытки клиента, не гарантирует безопасность услуги и достоверность информации на сайте. Приобретение автомобиля или недвижимости за 35% от стоимости называлось «игровыми программами», а цифроны — внутренней валютой, не имеющей финансовой ценности.
• По оценке источника The Bell, близкого к ЦБ, объем денег, перечисленных организации, можно оценить «очень примерно», в диапазоне от 3 млрд до 7 млрд рублей. «Неясно, сколько покупалось крипты, покупалась ли она на самом деле, не предъявляли ли вкладчикам одни и те же биткоины под видом вновь приобретенных и так далее», — объясняет собеседник The Bell. При этом, по его словам, вернуть деньги обманутых инвесторов «практически невозможно».
• Регуляторы и эксперты начали бить тревогу по поводу бизнес-модели Finiko сразу после полноценного запуска проекта. В зону внимания ЦБ компания попала весной 2020 года, правоохранительных органов — в декабре 2020-го. Но и после этого пирамида не остановила работу, а с конца 2020-го — перевела расчеты с вкладчиками с биткоина на собственный токен FNK. Согласно данным сервиса Coinmarketcap, 17 июля 2021-го создатели токена сделали «памп» до $217 — создали искусственный спрос на FNK для продажи по более высокому курсу. Вскоре после этого стоимость токена рухнула, а Finiko приостановила все выплаты клиентам.
• Теперь организаторы пирамиды винят в крахе друг друга. По версии арестованного Доронина, в июне Сабировы и Зыгмунтович перестали выходить с ним на связь, а потом он обнаружил, что не может зайти в личный кабинет на сайте, а значит, распоряжаться средствами вкладчиков и совершать выплаты. Партнеры Доронина в ответ рассказали, что 1 июля Доронин улетел в Турцию на переговоры и попросил перевести ему деньги всех вкладчиков — а через несколько часов перезвонил и сказал, что ему угрожали оружием и заставили вывести все деньги. Сам Доронин подтверждал эту фантастическую историю: по его словам, грабители в костюмах химзащиты и строительных масках под пытками заставили перевести им сумму, эквивалентную $50 млн. Кем были таинственные грабители, Доронин объяснить не смог.
• С аккаунта Зыгмунта Зыгмунтовича в Instagram пользователям уже рассылаются сообщения с призывами вкладываться в новый сервис «Утопия» — он обещает процентные ставки до 200% и по той же схеме, что и с Finiko, предлагает вкладываться в биткоинах.

Что мне с этого?

В нашей статье о Finiko трое клиентов пирамиды, потерявших свои деньги, рассказывают свои истории — и это вовсе не легковерные пенсионерки или постоянные клиенты микрофинансовых организаций. Если ваши родственники или знакомые собираются вложить деньги под высокую доходность, стоит прислать им ссылку на новый черный список финансовых компаний с «признаками нелегальной деятельности», который теперь ведет ЦБ, и памятку регулятора о признаках, по которым можно определить пирамиду. О том, как мошенники продают свои схемы, мы подробно писали здесь.

ДЕНЬГИ

«Шереметьево» покупает крупнейшего туроператора

Крупнейший российский туроператор «Библио глобус» наконец нашел нового владельца — компанию, которую ее основатель Александр Туголуков всегда предпочитал позиционировать как IT-сервис, покупает аэропорт «Шереметьево». Сделка выглядит логично — в «Шереметьево» с 2020 года базируется авиакомпания «Россия», продажа чартеров которой составляет основу бизнеса «Библио Глобуса». Но сам туроператор всегда был загадкой — появившись из ниоткуда во второй половине 2000-х и став стратегическим партнером авиакомпании «Трансаэро», новая фирма с помощью настоящего демпинга смогла в считаные годы стать лидером рынка. Крах «Трансаэро» в 2015 году мало что изменил — чартерные контракты вместе с «Боингами» «Трансаэро» переехали в «Россию». Теперь зарабатывать на загадочном туроператоре будет Аркадий Ротенберг и его партнеры по «Шереметьево».

Adidas договорился о продаже Reebok

Adidas, давно собиравшийся сбыть бренд спортивной обуви Reebok, нашел покупателя: управляющая брендами американская группа Authentic Brands заплатит за актив почти $2,5 млрд. 15 лет назад немецкая группа Adidas заплатила за Reebok 3 млрд евро в надежде на выход на рынок США, и через 12 лет даже добилась от бренда прибыли, но продажи Reebok все равно отставали от основных. В конце 2020 года появилась информация, что актив продается. В качестве претендентов называли китайскую Anta International Group Holdings, а также VF Corp, владеющую брендами Timberland и North Face. Но в итоге Reebok получит американская компания, специализирующаяся на возрождении потрепанных марок. В портфеле Authentic Brands такие активы, как JCPenney, Forever 21 и Sports Illustrated.

Китай опубликовал план усиления контроля в экономике

В Китае опубликован новый пятилетний план регулирования экономики. Единственный надежный вывод, который из него можно сделать, — наступление регуляторов на ключевые отрасли экономики не прекратится. В нем говорится, что власти будут активно работать над регулированием в области национальной безопасности, высоких технологий и монополий. «Главенство закона» планируется обеспечить в секторах от пищевой промышленности и фармацевтики до big data и искусственного интеллекта.

СИГНАЛЫ

Новое шпионское дело

​​В России новое большое шпионское дело, и на этот раз оно касается одной из самых прорывных и секретных областей — гиперзвуковых систем. О том, что ФСБ попросило арестовать гражданина Куранова А. Л. по делу о госизмене, сегодня сообщило РИА «Новости» со ссылкой на Лефортовский суд. Дело имеет гриф «совершенно секретно», а фамилия и инициалы подозреваемого совпадают с данными гендиректора и главного конструктора ОАО «Научно-исследовательское предприятие гиперзвуковых систем» (НИПГС) Александра Леонидовича Куранова. Источник «Интерфакса» подтвердил, что речь именно о нем — ученого подозревают в передаче иностранному гражданину содержащей гостайну информации о разработках. Позднее в четверг 12 августа суд отправил Куранова в СИЗО на два месяца. Александру Куранову 73 года, следует из его профиля на сайте НИПГС. Он долгие годы занимался вопросами гиперзвукового полета, в том числе способами теплозащиты с преобразованием энергии и плазменной аэродинамикой по теме «Аякс» (еще советский проект гиперзвукового самолета).

ПРАКТИКА

Передел рынка секс-игрушек

Крупнейшие производители секс-игрушек — немецкая WOW Tech Group и британская Lovehoney объявили о слиянии. Сделка оценивается в $1,2 млрд, а объединенная корпорация станет мировым гигантом в области секс-товаров, пишет WSJ. Объединиться компании решили на фоне растущего глобального спроса на их продукцию, вызванного пандемией. Согласно отчету калифорнийской исследовательской компании Grand View Research, в 2020 году мировые продажи секс-товаров выросли на 26%, до $33,6 млрд. Ожидается, что объем продаж в секторе упадет почти на 9% в этом году (за счет прошлогодней высокой базы), но после этого рынок будет расти на 8% в год. Среди факторов, способствующих растущим продажам секс-игрушек, — рост общественного признания использования таких товаров как нормы и появление легального рынка в азиатских странах.

С праворульных машин на электрокары

Дальний Восток становится электромобильной столицей России, пишет Bloomberg: каждый пятый электрокар, импортированный в страну с января по май 2021 года, был продан в Хабаровске и других крупных дальневосточных городах, при том что на этих территориях проживает всего 4% населения страны. Для сравнения: на Москву, где живет вдвое больше людей, чем на всем Дальнем Востоке, приходилось всего 14% продаж электромобилей. Самый массовый в мире азиатский электромобильный рынок находится поблизости, и у местных жителей есть легкий доступ к подержанным электрокарам по сниженным ценам из Китая и Японии.